Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto puede crecer tu dinero invirtiendo de forma constante. Introduce tus datos y ve el efecto del tiempo sobre tu inversión.
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¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el proceso por el cual los rendimientos de una inversión generan, a su vez, nuevos rendimientos. A diferencia del interés simple — donde siempre ganas un porcentaje sobre el capital inicial — con el interés compuesto cada año partes de una base mayor, porque los beneficios anteriores se suman al capital.
Se suele atribuir a Albert Einstein la frase de que el interés compuesto es "la octava maravilla del mundo". El efecto puede parecer modesto a corto plazo, pero a 20 o 30 años la diferencia entre invertir y no invertir se vuelve exponencial. Por eso el tiempo es el factor más importante: empezar antes vale más que aportar más.
¿Cómo usar esta calculadora?
Introduce cuatro datos: el capital con el que empiezas (puede ser cero), cuánto puedes aportar cada mes, la rentabilidad anual que esperas obtener y durante cuántos años vas a invertir. La calculadora te muestra en tiempo real cuánto tendrás al final, cuánto habrás aportado tú y cuánto habrá generado el interés compuesto por sí solo.
Para la rentabilidad, un valor entre 6% y 8% es razonable si inviertes en fondos indexados de renta variable global a largo plazo. Si quieres ser conservador, usa un 4-5%.
¿Dónde invertir para aprovechar el interés compuesto en España?
Las opciones más accesibles para un inversor particular en España son los fondos indexados y los ETFs. Replican índices como el MSCI World o el S&P 500 con comisiones muy bajas, lo que maximiza el efecto del interés compuesto a largo plazo.
DEGIRO es uno de los brokers con comisiones más bajas disponibles en España, con acceso a miles de ETFs en mercados europeos y estadounidenses. Puedes abrir una cuenta en minutos sin importe mínimo.
Ver ETFs disponibles en DEGIRO →Ejemplo práctico: 200€ al mes durante 20 años
Imagina que inviertes 200€ al mes durante 20 años con una rentabilidad anual del 7%. En total habrás aportado 48.000€ de tu bolsillo. Pero gracias al interés compuesto, el valor final de tu cartera sería de aproximadamente 104.000€ — más del doble de lo que pusiste. Los 56.000€ restantes los habría generado el interés compuesto sin que tuvieras que hacer nada más que mantener la inversión.
Si además empiezas con un capital inicial de 5.000€, el resultado sube a cerca de 124.000€. Eso es el poder del tiempo y la consistencia.
Preguntas frecuentes
Históricamente, un índice global como el MSCI World ha rentado entre un 7% y un 10% anual de media a largo plazo. Para simulaciones conservadoras se suele usar un 6-7% anual, descontando inflación. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
En fondos indexados y ETFs la capitalización es continua — los dividendos se reinvierten automáticamente. Esta calculadora usa capitalización mensual, que es la más habitual en productos de inversión y la más precisa para aportaciones periódicas.
Con brokers como DEGIRO puedes empezar desde 1€ invirtiendo en ETFs. Muchos fondos indexados disponibles en plataformas como MyInvestor o Indexa Capital tienen mínimos de 10-150€. Lo importante no es el importe inicial sino la constancia en las aportaciones.
No, esta calculadora muestra el valor nominal. Para obtener el valor real en dinero de hoy, resta entre 2-3 puntos porcentuales a la rentabilidad que introduces. Por ejemplo, si esperas un 7% nominal con una inflación del 2.5%, introduce un 4.5% para ver el valor ajustado a la inflación.
Con interés simple los rendimientos siempre se calculan sobre el capital inicial. Con interés compuesto, los rendimientos generan a su vez nuevos rendimientos. A largo plazo la diferencia es enorme: con 10.000€ al 7% durante 30 años, el interés simple genera 21.000€ en beneficios, mientras que el compuesto genera más de 66.000€.