Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto puede crecer tu dinero invirtiendo de forma constante. Introduce tus datos y ve el efecto del tiempo sobre tu inversión.
Parámetros de inversión
¿Listo para empezar?
Dónde inviertas cambia el resultado tanto como cuánto aportas. Comparamos las comisiones reales de las principales plataformas disponibles en España.
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Capital final
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Total aportado
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Ganancias por interés
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Rentabilidad total
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¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el proceso por el cual los rendimientos de una inversión generan, a su vez, nuevos rendimientos. A diferencia del interés simple — donde siempre ganas un porcentaje sobre el capital inicial — con el interés compuesto cada año partes de una base mayor, porque los beneficios anteriores se suman al capital.
Se suele atribuir a Albert Einstein la frase de que el interés compuesto es "la octava maravilla del mundo". El efecto puede parecer modesto a corto plazo, pero a 20 o 30 años la diferencia entre invertir y no invertir se vuelve exponencial. Por eso el tiempo es el factor más importante: empezar antes vale más que aportar más.
¿Cómo usar esta calculadora?
Introduce cuatro datos: el capital con el que empiezas (puede ser cero), cuánto puedes aportar cada mes, la rentabilidad anual que esperas obtener y durante cuántos años vas a invertir. La calculadora te muestra en tiempo real cuánto tendrás al final, cuánto habrás aportado tú y cuánto habrá generado el interés compuesto por sí solo.
Para la rentabilidad, un valor entre 6% y 8% es razonable si inviertes en fondos indexados de renta variable global a largo plazo. Si quieres ser conservador, usa un 4-5%.
¿Dónde invertir para aprovechar el interés compuesto en España?
Las opciones más accesibles para un inversor particular en España son los fondos indexados y los ETFs. Replican índices como el MSCI World o el S&P 500 con comisiones muy bajas, lo que maximiza el efecto del interés compuesto a largo plazo.
La diferencia entre plataformas no está solo en la comisión por operación: también pesan la comisión de custodia, el cambio de divisa y si el bróker actúa o no como intermediario fiscal en la Renta.
Comparar brokers en España →Ejemplo práctico: 200€ al mes durante 20 años
Imagina que inviertes 200€ al mes durante 20 años con una rentabilidad anual del 7%. En total habrás aportado 48.000€ de tu bolsillo. Pero gracias al interés compuesto, el valor final de tu cartera sería de aproximadamente 104.000€ — más del doble de lo que pusiste. Los 56.000€ restantes los habría generado el interés compuesto sin que tuvieras que hacer nada más que mantener la inversión.
Si además empiezas con un capital inicial de 5.000€, el resultado sube a cerca de 124.000€. Eso es el poder del tiempo y la consistencia.
Preguntas frecuentes
Históricamente, un índice global como el MSCI World ha rentado entre un 7% y un 10% anual de media a largo plazo. Para simulaciones conservadoras se suele usar un 6-7% anual, descontando inflación. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
En fondos indexados y ETFs la capitalización es continua — los dividendos se reinvierten automáticamente. Esta calculadora usa capitalización mensual, que es la más habitual en productos de inversión y la más precisa para aportaciones periódicas.
Con brokers como DEGIRO puedes empezar desde 1€ invirtiendo en ETFs. Muchos fondos indexados disponibles en plataformas como MyInvestor o Indexa Capital tienen mínimos de 10-150€. Lo importante no es el importe inicial sino la constancia en las aportaciones.
No, esta calculadora muestra el valor nominal. Para obtener el valor real en dinero de hoy, resta entre 2-3 puntos porcentuales a la rentabilidad que introduces. Por ejemplo, si esperas un 7% nominal con una inflación del 2.5%, introduce un 4.5% para ver el valor ajustado a la inflación.
Con interés simple los rendimientos siempre se calculan sobre el capital inicial. Con interés compuesto, los rendimientos generan a su vez nuevos rendimientos. A largo plazo la diferencia es enorme: con 10.000€ al 7% durante 30 años, el interés simple genera 21.000€ en beneficios, mientras que el compuesto genera más de 66.000€.